18 nov O que é análise de risco de crédito e como ela impacta diretamente seu negócio
Vender a prazo é uma das principais formas que um negócio tem para flexibilizar as condições de pagamento. Embora a estratégia seja eficaz para aumentar as vendas, não podemos nos esquecer de que essa prática necessita de uma análise de risco de crédito, para evitar a chance de um calote.
Para a boa gestão de um negócio, é mais do que essencial compreender o risco de crédito e, principalmente, como ele pode afetar a gestão financeira da sua loja.
E você pode contar com uma boa segurança, nesse sentido, ao trabalhar junto com a Soacred, pois somos especialistas em crediário para lojistas. Uma prática que tem tudo a ver com o tema deste artigo.
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Agora, vamos nos aprofundar um pouco mais no risco de crédito e como esse fator pode ser fundamental na gestão do seu negócio — em especial falando sobre vendas a prazo.
O que é análise de risco de crédito?
A análise do risco de crédito é, em resumo, uma ferramenta utilizada em negócios dos mais diversos portes, para ponderar qual é o perfil do cliente para o qual a loja está vendendo. Trata-se de um monitoramento sobre as chances de que ele cumpra com os prazos e os pagamentos acordados.
Por meio de uma base de dados, é possível identificar se um consumidor tem um bom perfil de crédito. Neste caso, como a chance de inadimplência é reduzida, a venda se torna mais segura e recomendada. Por outro lado, para clientes com histórico negativo, a chance de inadimplência pode aumentar.
Tudo isso deve ser levado em consideração antes da flexibilização de um pagamento. Um bom perfil de crédito indica que o cliente tem responsabilidade com seus compromissos financeiros e, portanto, pode ter condições de pagamento facilitadas.
Usando da análise de risco de crédito, a sua loja pode se proteger de maus pagadores e reduzir os riscos para o negócio.
Passo a passo para analisar o crédito dos seus clientes
Agora você já sabe o que é análise de risco de crédito, como fazer isso na prática? Em suma, é necessário criar um processo que seja eficaz, mas que não torne a venda muito burocrática.
Foto: banco imagem Canva
O passo a passo é bem mais simples do que pode parecer inicialmente. Trabalhando com a Soacred, por exemplo, você conta com a análise de crédito do nosso sistema — tudo isso de uma forma rápida e prática. Além de validar o perfil do cliente, a ferramenta também sugere qual é o limite financeiro que a sua loja pode vender para aquele consumidor.
A seguir, vamos conhecer as quatro etapas básicas para realizar uma análise de crédito.
Análise
A primeira etapa é a análise do cliente em questão. Neste ponto, você deve buscar informações sobre o histórico de pagamentos, capacidade financeira e até mesmo se há algum histórico criminal (como lavagem de dinheiro, por exemplo). O objetivo é mapear a confiabilidade do consumidor.
Operação
A seguir, você deve passar pela verificação da operação financeira. Verifique quais são as condições oferecidas e, principalmente, se elas estão adequadas para o perfil de crédito do seu cliente em análise.
Acompanhamento
A análise de crédito não deve se limitar ao momento da venda. É preciso acompanhar todo processo de perto para garantir que os pagamentos sejam honrados pelos clientes. Além disso, o próprio perfil de crédito do consumidor pode mudar ao longo do tempo — motivo pelo qual esse acompanhamento é tão importante.
Foto: banco imagens Canva
Recuperação
Por fim, o processo deve considerar ainda uma etapa para recuperação de crédito. É claro que a estratégia visa mitigar ao máximo o risco de inadimplência. No entanto, ele não tem como ser eliminado. Assim, caso um cliente não honre com seus pagamentos, é necessário atuar na cobrança dos valores devidos.
Análise de risco de crédito: conte com a Soacred para te ajudar nesse processo!
Como vimos ao longo do artigo, o processo de análise de risco de crédito é fundamental para gerar proteção financeira na oferta de condições flexíveis de pagamento aos clientes. No entanto, a análise das informações deve ocorrer de forma dinâmica, sem abrir mão da qualidade.
Se você ainda não trabalha com essa análise em sua loja, conte com a Soacred. Além de uma empresa especializada em crediário, você tem ainda acesso a um sistema completo para ajudar na gestão do seu negócio.
Isso sem falar que, conosco, você se livra do risco de crédito: assumimos a inadimplência dos seus clientes no crediário, para que você fique focado apenas em vender e divulgar o seu negócio!
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